Ausgangssituation
In unserer Beratungspraxis bei Versicherungsunternehmen erleben wir regelmäßig, dass dem Versicherungsschutz für selbstgenutzte Immobilien nicht die notwendige Aufmerksamkeit geschenkt wird. Die bestehenden Sachversicherungsverträge greifen häufig nicht die spezifischen Anforderungen und Risiken von Finanzdienstleistungsunternehmen auf.
Besonders kritisch sehen wir wechselseitige Versicherungen mit „befreundeten“ Versicherungsunternehmen oder interne Selbst- bzw. Rückversicherungsmodelle. Diese Konstruktionen bergen Risiken in Bezug auf Transparenz, Wirksamkeit und nachweisbarer Wirtschaftlichkeit.
Anforderungen an eine moderne Sachversicherung
Aus unserer Sicht muss auch der Sachversicherungsschutz heutigen Anforderungen an Compliance, Governance und Einkaufsrichtlinien genügen. Dies gilt insbesondere auch bei der Regulierung großer Schäden, etwa durch Naturkatastrophen.
Ein moderner Sach-Versicherungsschutz umfasst:
- Marktgerechte Policengestaltung mit Berücksichtigung aktueller, zeitgemäßer Deckungskonzepte
- Individuelle Risikoanalyse zur Wahl der versicherten Gefahren oder eines Allgefahrenkonzepts
- Transparente Selbstbehaltsregelungen, abgestimmt auf Risikoprofil und Prämienhöhe
- Regelmäßige Deckungs- und Prämienvergleiche zum Nachweis der Wirtschaftlichkeit
Wechselseitige Versicherungen bieten in der Praxis oft keinen echten Mehrwert. Wir sehen regelmäßig überhöhte Prämien bei gleichzeitig geringer Deckungsqualität. Unser Ansatz: Wir entwickeln marktgerechte Versicherungskonzepte - ökonomisch, transparent, effizient. Dabei begleiten wir das Risiko langfristig und stellen das angemessene Marktniveau kontinuierlich sicher.
Ertragsausfallrisiken gezielt absichern
Im Gegensatz zu produzierenden Unternehmen äußert sich das Ertragsausfallrisiko bei Versicherern primär in Form von Mehrkosten. Mehrkosten entstehen, um den Geschäftsbetrieb nach einem versicherten Sachschaden aufrechtzuerhalten.
Die Pandemie hat gezeigt: Der Versicherungsbetrieb kann – zumindest temporär – auch ohne physische Präsenz der Belegschaft fortgeführt werden. Zudem verfügen die Finanzdienstleister über redundante IT-Infrastrukturen mit gespiegelten Servern an getrennten Standorten, was das Risiko eines vollständigen Datenverlusts erheblich reduziert.
Daher empfehlen wir maßgeschneiderte Mehrkostendeckungen, die gezielt auf die betrieblichen Anforderungen von Versicherungsunternehmen abgestimmt sind.
Versicherungsunternehmen als Versicherungsnehmer
Die Risikosituation, oft aber auch die bisherigen Lösungsansätze für das Sachrisiko selbstgenutzter Immobilien von Versicherungsunternehmen ist außergewöhnlich. Aufgrund unseres langjährigen Schwerpunkts als Versicherungsmakler von Versicherungsunternehmen kennen wir die Risikosituation und besitzen umfangreiche Erfahrung in der Begleitung von Versicherungsunternehmen in allen Sparten. So konnten wir ein tiefes Verständnis für die besonderen Herausforderungen aufbauen und vielfach werthaltige Vergleiche zu Marktbegleitern erzeugen.
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